Ứng trước tiền bán chứng khoán là gì? Có mất phí không?

Ứng trước tiền bán chứng khoán là gì?

Ứng trước tiền bán chứng khoán (Cash Advance) là dịch vụ cho phép nhà đầu tư nhận trước một phần hoặc toàn bộ tiền từ giao dịch bán chứng khoán đã khớp lệnh, thay vì phải chờ đến ngày thanh toán T+2 theo quy định.

Hiểu đơn giản, sau khi bạn bán thành công cổ phiếu, công ty chứng khoán sẽ cho bạn vay số tiền này với lãi suất nhất định để bạn có thể sử dụng ngay lập tức. Khi đến ngày thanh toán chính thức, công ty chứng khoán sẽ tự động khấu trừ khoản vay cùng phí từ số tiền bán chứng khoán của bạn.

Nhà đầu tư sẽ nhận được một phần tiền sau khi thành công trong việc bán chứng khoán

Ví dụ về ứng trước tiền bán chứng khoán:

Giả sử bạn bán 1.000 cổ phiếu VNM với giá 85.000 đồng/cổ phiếu vào ngày T. Tổng giá trị giao dịch là 85 triệu đồng.

Thông thường, bạn sẽ phải chờ đến ngày T+2 (2 ngày làm việc sau đó) mới nhận được tiền. Tuy nhiên, với dịch vụ ứng trước tiền bán chứng khoán:

• Công ty chứng khoán có thể ứng trước cho bạn 100% giá trị giao dịch (85 triệu đồng) ngay trong ngày T
• Bạn có thể sử dụng số tiền này để mua cổ phiếu khác ngay lập tức
• Phí ứng trước (giả sử): 85.000.000 × 0,037% × 2 ngày = 62.900 đồng
• Đến ngày T+2, công ty chứng khoán sẽ tự động khấu trừ 62.900 đồng phí từ tài khoản của bạn

Điều kiện ứng trước tiền bán chứng khoán

Để sử dụng dịch vụ ứng trước tiền bán chứng khoán, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

Điều kiện về đăng ký dịch vụ:

• Đã mở tài khoản giao dịch chứng khoán tại công ty chứng khoán
• Đăng ký sử dụng dịch vụ ứng trước tiền bán (có thể đăng ký khi mở tài khoản hoặc sau đó)
• Chấp nhận các điều khoản và lãi suất ứng trước của công ty chứng khoán

Điều kiện về giao dịch:

• Lệnh bán chứng khoán đã được khớp lệnh thành công
• Số tiền ứng trước không được vượt quá giá trị giao dịch bán chứng khoán đang chờ thanh toán
• Tài khoản không bị phong tỏa hoặc hạn chế giao dịch

Điều kiện ứng trước tiền bán chứng khoán

Có nên ứng trước tiền bán chứng khoán không?

Việc có nên ứng trước tiền bán chứng khoán hay không phụ thuộc vào mục đích và chiến lược đầu tư của bạn.

Lợi ích khi ứng trước tiền bán chứng khoán:

• Tăng tốc độ luân chuyển vốn: Thay vì chờ T+2, bạn có thể tái đầu tư ngay lập tức khi phát hiện cơ hội tốt
• Tận dụng cơ hội thị trường: Không bỏ lỡ các cơ hội đầu tư ngắn hạn do thiếu tiền mặt tạm thời
• Linh hoạt trong quản lý danh mục: Dễ dàng cơ cấu lại danh mục đầu tư mà không gián đoạn
• Tối ưu hóa lợi nhuận: Với phí thấp (khoảng 0,03-0,04%/ngày), nếu cơ hội đầu tư mới có tiềm năng sinh lời cao hơn chi phí vay, bạn vẫn có lãi

Dịch vụ này phù hợp với:

• Nhà đầu tư ngắn hạn, thường xuyên giao dịch (day trader, swing trader)
• Nhà đầu tư có kinh nghiệm, nắm bắt tốt nhịp thị trường
• Người cần thanh khoản nhanh để tận dụng cơ hội đầu tư ngắn hạn
• Nhà đầu tư có khả năng quản lý rủi ro và tính toán chi phí

Bạn nên cân nhắc kỹ nếu:

• Chi phí ứng trước cao hơn lợi nhuận kỳ vọng từ khoản đầu tư mới
• Bạn chưa có kinh nghiệm và chưa hiểu rõ về phí giao dịch

Việc ứng trước tiền bán chứng khoán có thể phù hợp với từng đối tượng nhà đầu tư

Chi tiết phí ứng trước tiền bán chứng khoán

Công thức tính phí ứng trước tiền bán chứng khoán:

Trong đó:

• Số tiền ứng trước: Số tiền bạn muốn nhận trước (có thể từ 1 triệu đồng trở lên, tùy công ty)
• Lãi suất theo ngày: Được quy định bởi từng công ty chứng khoán
• Số ngày ứng trước: Thường là 2 ngày (từ T đến T+2)

Phí của các công ty chứng khoán (Cập nhật ngày 24/03/2024):

Lưu ý: Mức phí có thể thay đổi theo từng thời kỳ. Bạn nên liên hệ trực tiếp với công ty chứng khoán để được tư vấn chi tiết.

Chi tiết phí ứng trước tiền bán chứng khoán

Rủi ro khi ứng trước tiền bán chứng khoán

Mặc dù ứng trước tiền bán chứng khoán mang lại nhiều tiện ích, bạn cũng cần lưu ý một số rủi ro sau:

• Chi phí tích lũy: Nếu bạn thường xuyên ứng trước tiền bán, phí sẽ tích lũy theo thời gian. Với 10 giao dịch/tháng, mỗi lần 100 triệu đồng, bạn có thể mất khoảng 600.000 - 800.000 đồng/tháng chỉ cho phí ứng trước.
• Rủi ro tái đầu tư không hiệu quả: Nếu cổ phiếu mới bạn mua bằng tiền ứng trước giảm giá hoặc không sinh lời như kỳ vọng, bạn vừa chịu lỗ vừa mất phí ứng trước.
• Rủi ro từ giao dịch thất bại: Trong trường hợp hiếm gặp, nếu giao dịch bán của bạn bị hủy hoặc không thanh toán được (do phía mua không đủ tiền), bạn phải hoàn trả toàn bộ số tiền đã ứng cùng phí cho công ty chứng khoán.
• Tâm lý giao dịch quá tay: Việc có tiền ngay lập tức có thể khiến bạn giao dịch nhiều hơn cần thiết, dẫn đến quyết định đầu tư thiếu cân nhắc.
• Ảnh hưởng đến sức mua: Một số công ty chứng khoán tính phí ứng trước dựa trên tổng giá trị giao dịch ban đầu, nên giá trị thực tế bạn nhận được sẽ ít hơn số tiền bán chứng khoán do đã trừ phí.

Rủi ro khi ứng trước tiền bán chứng khoán nhà đầu tư có thể gặp

Cách ứng trước tiền bán chứng khoán

Các cách ứng trước tiền bán chứng khoán

• Tại quầy giao dịch: Nhà đầu tư có thể đến trực tiếp quầy giao dịch của công ty chứng khoán và yêu cầu ứng trước tiền từ việc bán chứng khoán. Tại đây, nhà đầu tư sẽ hoàn tất các thủ tục và hồ sơ cần thiết để được cấp số tiền ứng trước.
• Thực hiện ứng trước qua điện thoại: Một số công ty chứng khoán cung cấp dịch vụ ứng trước tiền bán chứng khoán qua điện thoại. Nhà đầu tư có thể liên hệ với công ty chứng khoán thông qua số điện thoại đã được cung cấp và thực hiện các thủ tục ứng trước theo hướng dẫn của nhân viên.
• Ứng trước tự động: Một số công ty chứng khoán cung cấp dịch vụ ứng trước tiền bán chứng khoán tự động thông qua hệ thống trực tuyến. Nhà đầu tư có thể lựa chọn dịch vụ tự động thông qua thao tác trên ứng dụng.

Trên đây là một số thông tin về ứng trước tiền bán chứng khoán và mức phí của một số công ty chứng khoán. Cùng đón đọc những bài viết về chứng khoán của Tikop trong những lần sau nhé!